房贷逾期与失信风险

房贷逾期并非一定导致成为失信人员，但逾期超过三个月可能会被列入失信名单。根据《人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，只有在特定情形下，被执行人未履行法律文书确定义务且具有特定行为时，才会被纳入失信被执行人名单。

银行对逾期客户采取严格管理措施，如强制执行、限制高消费、处置抵押房产等。逾期还会导致征信记录受损，罚息增加，并可能被银行催收。然而，如果借款人确实没有偿还能力，而非故意拒不履行还款义务，通常不会被直接列为失信人员。

房贷逾期利息计算方式

房贷逾期利息并非按照总金额计算，而是基于未还本金进行计算。逾期利息是借款人因未按时归还借款本金而需支付的额外利息，其计算基础是未还的本金金额，而不是借款总额或已还金额。

逾期利息的计算公式一般为：逾期利息 = 逾期本金 × 逾期天数 × 日利率。日利率是根据贷款合同中的年利率换算而来。逾期利率通常会在贷款合同中明确规定，可能是在基准利率的基础上上浮一定比例。如果贷款合同未明确约定逾期利息计算方式，则通常按照规定进行计算。

有些贷款合同可能会规定逾期利息的复利计算方式，即逾期利息会在逾期本金的基础上继续计算利息。这种情况下，逾期利息的计算会更加复杂，需要按照合同约定的复利计算方式进行计算。