征信不良但有担保人，房贷申请能否成功？

一、征信不良对房贷的影响

在申请房贷时，银行通常会对借款人的征信记录进行严格审核。对于大多数人来说，征信问题可能并不严重，但对于那些有过负债经历的人来说，这可能成为申请房贷的一道门槛。征信不良的情况主要包括严重逾期、负债比过高、其他不良记录以及频繁的机构查询等。银行在审核贷款申请时，会综合考虑这些因素。

首先，若借款人有严重的逾期记录，比如“连三累六”，即一笔贷款逾期超过90天，且累计逾期次数超过6次，银行大概率会拒绝贷款申请。即使借款人有短期的逾期记录，若其他条件符合银行要求，贷款仍有可能获得批准，但通常会增加首付比例并缩短贷款年限。因此，购房者在申请房贷前，务必要保持良好的还款记录。

二、担保人在房贷申请中的作用

担保人是指在借款人无法按时还款时，愿意承担还款责任的人。在征信不良的情况下，担保人的资质变得尤为重要。如果担保人的征信良好且经济条件优越，银行在审核贷款申请时可能会更加宽松，增加贷款通过的可能性。然而，如果担保人的资质不够，或者借款人的征信问题较为严重，贷款申请仍然可能被拒绝。

此外，不同银行在不同时间段的审批政策也可能有所不同，因此购房者在选择贷款银行时，最好多做比较，了解各家银行的具体要求和审批标准。值得注意的是，担保人也需要具备一定的还款能力，银行会对其收入、资产等进行评估，以确保其能够承担相应的担保责任。

三、其他影响房贷申请的因素

除了征信和担保人外，购房者的负债比也是银行审核的重要依据。银行会通过借款人的总借款数目、收入证明及银行流水来计算负债比例。如果负债比例过高，贷款申请也可能被拒绝。此外，征信报告中关于担保的信息也会被考虑，若借款人曾为他人担保，相关的担保金额也会被纳入负债计算中。因此，购房者在为他人担保时需谨慎，以免影响自身的贷款申请。

最后，征信报告中的查询记录也会影响贷款申请。如果购房者在短时间内频繁申请贷款，银行可能会认为其资金紧张，从而拒绝贷款申请。因此，购房者在申请房贷前，建议先检查自己的征信报告，确保没有不良记录，并尽量减少不必要的贷款申请。