提前还贷排队3个月，合法吗？

一、银行和房贷客户的情况

随着贷款利率降低，越来越多的贷款买房的人选择提前还款。然而，有的银行因为提前还款的人比较多，需要按期排队。那么，提前还贷排队3个月合法吗？实际上，并没有明确的规定。

银行告知客户可能要排队3个月，是因为申请提前还贷的客户大幅增长，银行需要保住房贷存量指标，每个月的还款额度都是有限的。若当月还款额度已用完，那么就只能将客户排到下个月。

而对于房贷客户来说，当手上有足够闲钱时，若用于投资不见得能增值，但用于提前还贷，却能实实在在节省利息、减轻每月还款压力，显然更加划算。然而，如果要排队3个月，就要多支付3个月的利息，这是房贷客户不能接受的。

二、哪些人不适合提前还贷

1、用公积金贷款买房的人：如果购房者是用公积金贷款来买房的话，那么提前还贷就不划算了。公积金贷款利息最低，一旦全额还清欠款，再有紧急需要贷款的时候，很难再找到比公积金贷款利率更低的贷款产品。

2、等额本金还款期已过1/3的人：如果购房者选择的是等额本金还款方式，并且还款已经超过了1/3，此时提前还贷就不划算了。因为等额本金是将贷款总额平分成本金，随着时间的推移，剩余本金越来越少，产生的利息也越来越少。

3、等额本息还款已到中期的人：如果购房者选择的是等额本息还款方式，因为每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

4、有其他理财渠道的人：如果购房者手里有一笔闲钱，并且有其他投资项目，比如股票、P2P理财等，建议不要选择提前还贷。因为有很多机会可以把准备提前还贷的那部分钱拿去理财，目前市面上很多理财产品的收入都比较高。

提前还贷排队3个月合不合法并没有明确的规定，关键是要根据房贷合同上的具体规定来判断。同时，购房者需要根据自己的情况来决定是否提前还贷，不同的还款方式和个人理财需求都会影响提前还贷的选择。