公积金贷和商贷有哪些区别

一、贷款利率不同

公积金贷款的利率相对较低，一般为3.25%，而商业贷款的利率为4.9%。

二、贷款比例不同

公积金贷款的贷款比例较高，一般可以贷到房款的8成，而商业贷款的贷款比例一般为7成。

三、贷款流程不同

申请商业贷款需要在办理过户之前审核贷款，而公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

四、审批时间不同

商业贷款的审批时间一般为20个工作日，而公积金贷款的审批时间一般需要40个工作日。

五、贷款来源不同

商业贷款的放款源头主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金贷款则是公积金缴费者缴纳的资金。

六、使用人群不同

商业贷款针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对缴纳公积金职工开放。

七、利息用途不同

商业贷款的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

八、审批机构不同

商业贷款主要通过银行审批，决定权在银行；公积金贷款则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

九、年限和额度不同

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

十、二套房不同

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多一些，利率更高；而公积金贷款则受二套房贷的政策影响较小，同样可以享受优惠利率。

可以同时申请公积金贷款和商业贷款吗？

是的，购房时可以同时申请公积金贷款和商业贷款，即申请组合贷款。具体办理流程如下：

1. 提出申请：持购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到房地产信贷部提出贷款申请，填写《个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书》。

2. 贷款审核：银行会根据借款人提供的资料考核借款人是否符合贷款条件，同时会查询借款人的征信以了解其信用水平，并计算贷款额度，确定贷款期限。

3. 签订合同：借款人与银行签订借款合同和抵押合同（或质押合同）。

4. 办理担保：借款人根据自身情况选择抵押房产或质押有价证券办理贷款担保手续。

5. 办理保险：借款人办理房屋抵押贷款保险手续。

6. 签订还款协议：借款人办理还款代扣储蓄卡，并与银行签订代扣协议。

7. 银行划款：按约定时间到银行办理领款手续，银行将款项划入售房单位。

以上是公积金贷款和商业贷款的区别以及同时申请公积金贷款和商业贷款的办理流程。根据个人情况选择适合自己的贷款方式，合理规划购房资金。