商业贷款如何转变为公积金贷款？条件和流程详解

商业贷款转公积金贷款是一种将商业贷款转换为公积金贷款的操作，可以在贷款还款一半的情况下进行。虽然两者是不同的贷款方式，但是通过债权转让的方式，债务人保持不变，实现了从商业贷款到公积金贷款的转换。

一、商业贷款转公积金贷款的条件：

1、贷款人需要符合当地住房公积金贷款申请条件，包括连续6个月的公积金缴存记录，并继续保持正常的缴存记录。同时，贷款人不能有住房公积金贷款债务，也不能有其他未还清的贷款或担保贷款。

2、贷款人需要有稳定的收入、良好的信用和偿还贷款的能力。

3、贷款人需要符合《中华人民共和国担保法》规定，并获得公积金管理中心的认可。

4、贷款人已办理商业性贷款，正常还款且无还款记录，有完整的贷款手续、房屋不动产证、契税证、抵押登记手续可做证明。

5、商业贷款转公积金贷款涉及的房屋证件已办出并能办理抵押登记手续。

6、商业贷款转公积金贷款需要获得原商业贷款银行的同意，即同意提前还款。

二、商业贷款转公积金贷款需要提交的资料：

1、申请人个人资料原件与复印件，包括身份证、户口簿、结婚证等。

2、房屋证件原件与复印件，包括房屋所有权证、契税证、房产有土地证等。

3、银行贷款合同、凭证，包括商业借款合同、借款抵押合同、贷款凭证等。

4、还清原商业贷款的证明原件与复印件。

5、住房公积金贷款申请审批表。

6、房屋抵押备案登记表原件与复印件。

三、商业贷款转公积金贷款的流程：

1、提交资料：申请人根据要求准备好相关资料，并填写商转公申请表，提交给银行进行审核。

2、贷款审核：银行对申请人提交的资料进行审核，并进行贷前试算，测算申请人转为公积金贷款后的还贷能力和贷款额度。

3、签订合同：申请人与商业贷款银行签订借款（抵押）合同，同时与公积金管理中心指定的担保公司签订担保合同。

4、补缴差额资金：申请人需要将商业贷款总额与公积金贷款总额之间的差额部分补缴出来，用于结清原商业银行的贷款。

5、公积金贷款发放：完成上述步骤后，公积金管理中心会发放贷款资金，用于结清原商业银行剩余的贷款。

6、房产解押、交接：申请人需要到原商业贷款银行办理房产抵押注销手续，并办理公积金贷款抵押登记手续。

通过以上流程，商业贷款可以成功转变为公积金贷款，实现更低利率和更长期限的还款。但需要注意的是，商业贷款转公积金贷款一般需要通过担保公司担保完成，以确保房屋权属的顺利转移和贷款的风险控制。