商转公是否必须结清余款？

商转公贷款是指将原本的商业贷款转为住房公积金贷款的一种操作。在办理商转公贷款时，很多人会有一个疑问，那就是是否必须要先结清原商贷的余款。下面我们来详细解答这个问题。

一、商转公必须结清原商贷

如果以所购住房设定抵押，那么在办理商转公贷款时，必须先结清原商贷。这是因为不提前结清原商贷，无法解除旧的抵押登记，也无法办理住房公积金贷款抵押手续。公积金中心只有在收到抵押登记证明后，才会安排发放贷款，因此必须先结清商贷。

二、以其他住房设定抵押的情况

如果以其他住房设定抵押，那么在办理商转公贷款时，不需要先结清原商贷，可以在公积金贷款发放之后再结清。这是因为原商贷与公积金贷款的抵押物不同，两者之间没有任何经济纠纷，办理抵押手续时是两条不相交的平行线。因此，以其他住房作为抵押物申请商转公贷款时，无须提前结清原商贷，也无须原商业银行同意。但商转公结束之后，公积金贷款资金流向仍必须是结清原商贷，不能用于其他违规用途。

三、商转公的条件

办理商转公贷款需要满足一定的条件。首先，商转公业务只适用于纯商业贷款，不支持组合贷款的转贷。其次，需要征求原商业银行的同意，因为商转公业务会影响原商业贷款的收益。通常需要在商业贷款还贷满一年后，才能办理转贷业务。此外，公积金账户需要处于正常缴存状态，且截至转贷日期，公积金至少连续缴存满6个月。名下不能有公积金贷款，且公积金贷款仅支持申请2次。最后，客户的资信状况也需要符合要求，信用良好且收入稳定是获贷的前提。

四、商转公最划算的时机

商转公最划算的时机是在正常还贷且公积金连续缴存满1年左右的时候。这时申请商贷提前结清比较容易，且违约金支付得少。同时，公积金账户的缴存时间和余额也能满足公积金贷款的条件。因此，这是一个非常合适的时间点。