征信不良记录长期存在原因及影响

一、征信记录的保存期限和种类

根据规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。征信记录主要分为正面信息和不良信息两部分。

1. 正面信息

征信中的正面信息包括用户办理贷款后的借款记录、正常还款的信息，以及信用卡的使用和还款记录。这些信息是用户个人征信的一部分，没有这些信息，用户就会成为征信白户。

2. 不良信息

征信中的不良信息包括违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。这些信息只要用户没有履行还款义务，就会一直保留在征信中。不良记录从还清之日算起，会继续在征信中保留5年，5年以后自动删除。如果不良信息七年后仍保留在征信中，说明用户没有履行还款义务。

3. 特殊交易类型

征信报告中的特殊交易类型记录了贷款过程中发生的特殊事件，如展期、担保人代还、以资抵债、提前还款等。这些记录属于信贷记录的一种，会一直保留在个人征信中。

二、不良记录的影响

不良记录会对贷款申请产生影响，以下是常见的不良记录类型：

1. 逾期记录

无论是银行贷款或信用卡的逾期记录，还是网络贷款的逾期记录，都会影响贷款申请。

2. 查询次数过多

频繁查询个人征信报告也会被视为不良记录，可能会影响今后的贷款申请。

3. 未按时缴纳生活费用

生活费用的欠缴纳记录也会记录在征信报告上，这会影响贷款申请。

4. 处罚记录

逃税、行政拘留、民事判决等处罚记录也是不良记录，会导致贷款申请被拒绝。

为了消除征信上的不良记录，必须还清所有欠款和罚息，并等待5年时间，不良记录才会自动删除。不良记录对贷款申请有重要影响，因此在日常生活中要注意维护良好的信用记录，避免产生不良记录。