房贷还款方式：等额本金和等额本息，哪个更划算？

对于打算贷款买房的人来说，房贷的还款方式是一个重要的问题。常见的还款方式有等额本金和等额本息。然而，很多人对这两种方式的差别不太了解。本文将通过对比等额本金和等额本息的特点和优劣，帮助购房者选择更划算的还款方式。

一、等额本金和等额本息的概念

等额本金是在还款期内把贷款总额等分，每月还等额的本金以及剩余贷款在本月产生的利息。因为本金固定，所以利息逐月递减，每月还款的金额是有多有少的。等额本息是在还款期内，每月偿还包括贷款利息在内的同等数额的贷款，一直到最后。虽然刚开始每月还的不多，但最终所剩利息会高于本金。

二、等额本金和等额本息还款差多少钱

选择等额本金和等额本息，每个月的月供是不同的。为了知道哪个更划算，可以使用房贷计算器进行计算。举个例子来说明：贷款100万，还款期限30年，年利率为基准利率4.9%。等额本金还款的第一个月是6861元，第二个月是6850元，第三个月是6838元，到最后的第360个月，还款金额是2789元，30年的还款总额为173.7万元。而等额本息每个月的还款金额都是5307元，30年的还款总额为191.1万元。从这个例子可以看出，等额本息比等额本金多付了17万余元。

三、等额本金和等额本息有何区别？

在贷款年限和金额、利率都相同的情况下，等额本金前期的还款压力非常大，只适合有一定经济基础的贷款人。而等额本息每月还款额度相同，贷款者手里有一笔相对应的“活钱”，每月收入稳定的人更方便安排收支。虽然等额本息多付出了利息，但也意味着你用银行的钱用得更久，可以拿这笔钱去理财，用银行的钱赚钱。等额本金相当于提前给了银行大部分资金，接下来只能用自己的存款去赚钱。如果遇到急需用钱的情况，可能只能卖房。并且到卖房的时候，等额本息的还款总额要高于等额本金。因此，从长远来看，等额本息更划算。

购房者在选择房贷还款方式时，应根据自身情况和经济能力来决定。如果经济基础较好，可以选择等额本金，提前还清房贷压力小。如果收入稳定，可以选择等额本息，利用银行的钱去理财，赚取更多的收益。最终，选择适合自己的还款方式才是最划算的。