二套房贷款需要还清首套贷款吗？具体要求解析

一、不同贷款类型的要求

根据贷款类型的不同，购买二套房时是否需要还清首套贷款也有所差异。如果是商业贷款，办理二套房商业贷款时无需将首套贷款结清，可以直接办理。但如果是公积金贷款，办理二套房公积金贷款时必须确保名下没有未结清的公积金贷款。

二、地方政策的差异

需要注意的是，不同城市的具体政策可能存在差异。因此，在申请贷款之前，建议咨询当地银行或相关部门，了解最新的贷款政策和要求，以确保符合当地的规定。

三、二套房贷款利率的差异

根据2025年的最新政策，二套房贷款利率与一套房有所不同。对于商业贷款来说，存量房贷款利率统一下调为LPR-30BP，新发放房贷则根据地区和银行有所差异。一般来说，二套房商业贷款利率通常在LPR基础上上浮20%-30%，比一套房高0.36%-0.72%左右。而对于公积金贷款来说，利率也有所差异，二套房公积金贷款利率比一套房高0.425-0.475个百分点。

四、二套房贷款首付比例的调整

根据2025年的最新政策，全国层面的二套房贷款首付比例已由25%下调至15%，并且不再区分首套房和二套房。但具体的首付比例会因城市而异，地方政府可以根据当地房地产市场情况采取差别化的安排。例如，北京的二套房首付比例为60%，上海为50%，深圳为60%，广州根据有无贷款记录分别为50%和70%，成都则根据限购区域和非限购区域分别为60%和40%。

购买二套房时是否需要还清首套贷款取决于贷款类型，商业贷款无需还清首套贷款，公积金贷款需确保名下无未结清的公积金贷款。此外，不同城市的政策可能有差异，建议咨询当地银行或相关部门了解最新贷款政策和要求。同时，二套房贷款利率和首付比例也有所差异，购房者需根据当地政策和个人情况确定具体的首付比例。