个人借款合同房产抵押的法律效力及办理抵押登记的必要性

一、个人借款合同房产抵押合法性

根据当事人双方真实意愿和协商一致的情况下，个人借款房屋抵押协议是合法的。然而，仅仅达成协议并不足以确保抵押权的设立，必须办理抵押登记手续。只有在办理了抵押登记之后，抵押合同才具有法律效力。如果未进行抵押登记，该协议将被视为无效。因此，私人间的协议并未起到真正的抵押作用。

二、办理抵押登记的必要性

办理房产抵押登记是必要的，因为只有通过登记，抵押合同才能获得法律效力。在办理房产登记时，房管局主要审查抵押所需的手续，如抵押合同、抵押人与抵押权人的身份证明以及抵押物权证。房管局不干涉当事人自愿达成的协议内容，抵押登记的目的是确保抵押权的设立，并为当事人提供法律保障。通过登记，可以确保抵押权人对抵押物享有优先受偿权，从而保护其合法权益。

三、抵押合同法律效力的探讨

抵押合同的法律效力是指合同对当事人产生的法律约束力。抵押合同在当事人就抵押事项达成合意时成立，但并不立即生效。只有在办理抵押登记时，合同才具有法律效力。抵押合同是一种债权行为，其成立和生效并不产生抵押权。抵押权的设立需要通过抵押登记这一物权行为来实现。国家在办理房地产抵押登记时，会对违反强制性、禁止性规范的抵押登记进行否定，即使当事人双方意思表示真实、一致，也不能承认其法律效力。只有符合法律要求的抵押才会被设立登记，并承认其法律效力。