二手房贷款申请条件详解

一、二手房贷款申请的基本条件

在购买二手房时，申请贷款的借款人需要满足一系列条件。这些条件主要包括借款人的年龄、职业、教育程度、还款能力以及所购房屋的变现能力等。首先，男性的实际年龄加上贷款年限不得超过65岁，女性则不得超过60岁。此外，借款人必须具有中国国籍，户口不限，并且没有犯罪或不良贷款记录，需具备稳定的收入来源。

其次，借款人必须年满18周岁，具备完全民事行为能力，并拥有城镇居民常住户口或合法有效的身份证明。同时，借款人需要提供二手房屋买卖合同，并交齐首期购房款。稳定的职业和合法收入是贷款申请的必要条件，借款人需具备按期还款的能力。

此外，购房者在申请贷款时，需提供不低于购房价款20%的自有资金。借款人还需同意以所购房屋及其权益作为抵押物，若无法提供足够的抵押，需有贷款人认可的符合规定条件的单位或个人作为保证人，承担连带责任。

二、房屋的相关要求

在申请二手房贷款时，所购房屋本身也需符合一定的要求。首先，房屋产权必须明晰，符合当地房地产市场流通的条件，且不在拆迁公告范围内。购房者还需确保所购住房的价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构的评估价格。

对于房屋的类型，借款人可以办理贷款的房屋包括商品房、经济适用房、成本价房改房、可上市的央产房、写字楼、商铺和公寓等。同时，房屋的竣工时间也有要求：一般情况下，1993年以后竣工的房产才可申请贷款，且该房产不得列入拆迁范围，且无拆迁迹象和债权债务纠纷。

房屋的竣工时间与贷款额度也有关系。竣工时间在五年以内的商品房，最高可贷评估价的80%；2000年至2003年的商品房，最高可贷评估价的70%；而1993年至1999年的商品房，最高可贷评估价的60%。对于写字楼、商铺和公寓，最高可贷评估价为50%。具体可贷数额各银行可能会有所不同。

三、二手房贷款的还款方式

在申请二手房贷款时，购房者还需了解不同的还款方式，以便选择适合自己的还款计划。常见的还款方式包括等额本息、等额本金、阶段性等额本息、阶段性等额本金以及一次性还本付息等。

等额本息是指在贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息；而等额本金则是每月还款的本金保持不变，利息根据剩余本金计算。阶段性等额本息和阶段性等额本金则是在贷款宽限期内按月偿还利息，超过宽限期后再按相应方式还款。一次性还本付息则是到期一次性偿还贷款本息，通常适用于一年期及一年期以内的贷款。