收入证明不达标，购房者该如何应对？

一、降低贷款额度或延长贷款时间

即将贷款买房的购房者，如果月收入无法达到银行的贷款要求，可以考虑降低贷款额度，提高首付比例，并延长贷款期限。这样可以将每月月供控制在月收入的一半以内。但需要注意，贷款期限延长会增加总利息。

二、与配偶共同贷款

如果购房者已婚，可以申请夫妻共同贷款。这样可以提高贷款通过率，同时减轻还贷压力。举个例子，如果购房者月工资1万元，买房月供8000元，按照规定，购房者提供的收入证明上的月收入要达到1.6万，才能通过银行贷款审批。在条件不满足的情况下，购房者和配偶可以共同贷款，月收入合计1.8万，其中收入高且工作稳定的购房者作为主贷人，配偶作为次贷人。

三、提供兼职收入证明

许多银行在审批贷款时认可兼职收入，除了一些职业不得兼职的情况外。购房者可以提供兼职收入的账单，但需要注意不同银行对兼职收入的规定有所不同。有的规定兼职收入不得超过主收入的50%，有的要求提供半年内的兼职收入流水。购房者应提前向银行咨询相关规定。

四、找担保贷款

在购房者能力有限的情况下，可以通过担保的形式来弥补收入证明不足。担保人必须有固定经济来源，有足够代偿能力，并在贷款银行存有一定数额的保证金。当借款人无法按合同进行还款时，担保人必须承担担保责任。除了担保公司，一些银行也接受亲属担保的贷款方式，但对担保人和借款人之间的关系有严格要求，通常只接受直系亲属间的担保。

五、通过合力贷、接力贷购房

合力贷是指以父母作为所购房屋的所有权人，子女作为共同借款人，贷款购买住房的信贷产品。接力贷是指以子女作为所购房屋的所有权人，父母作为共同借款人，贷款购买住房的信贷产品。但需要注意，并非所有银行都提供这样的产品，某些城市也可能没有相关业务。

六、有收入无证明怎么办？

一些购房者虽然有足够的收入来偿还贷款，但由于各种原因无法开具收入证明。这种情况下，可以通过提供其他资料来证明收入能力。自由职业者可以提供存款证明或银行流水账单来证明持续收入。私营业主可以提供工商营业执照、税务登记证、完税证明或近六个月的银行存款流水单等。

购房者在准备贷款买房时，应根据银行的规定提前准备好各类所需资料，以免因资料缺失而影响购房计划。购房者可以根据自身情况选择合适的方式来应对收入证明不达标的情况，以实现购房梦想。