为什么多数情况下能贷30年坚决不贷20年？

买房如何选择贷款，一般包含了三个问题，分别是还款方式选等额本息还是等额本金、贷款时间是不是越长越好、提前还款到底合不合适。搞清楚这三个问题，你不但解决了房贷的问题，还能涨不少经济学的知识。

其实关于贷款年限问题，我们在以前也讨论过，为什么多数情况下，买房能贷30年，坚决不贷20年呢？这里有一个前提条件，那就是你手中的流动资金不会躺着睡大觉，而是必须用于投资或消费。然后上面三个问题实质上等价于“流动资金收益率能否超过银行贷款利率？”搞清楚这个就好理解了，各人可以根据自身状况做出选择。

一、选择合适的还款方式

对于流动资金收益率超过银行贷款利率的，你完全可以选择多贷款，贷款时间越长越好，也不用考虑提前还款，尽可能占用银行的钱。对于流动资金收益率不敌银行贷款利率的，你应该尽量缩短贷款时间、少贷款、选择等额本金还款方式、提前还款，尽快少负担利息成本。资金收益率和贷款利率的对比关系是你选择的关键，因为利率代表了资金的价格。

二、选择合适的贷款时间

为什么在多数情况下，买房能贷30年，坚决不贷20年呢？因为在目前的大环境下，货币贬值是一定的。30年房贷的月还款额相比20年房贷要轻松不少。另外，对于大多数刚需买房族来说，你的月收入比较稳定，在可预见的未来一段时间内很难出现大幅度的提升，而你买房后很大可能同时面临结婚生子购车等一系列支出。这个时候你需要尽可能占用多的现金，多贷款。从通胀的角度来说，今年100块钱的购买力肯定强于明年100块钱的购买力，也就是说，即使不是用来投资，你的流动资金用来消费也是划算的。

三、提前还款的选择

提前还款是一个很有争议的问题。对于流动资金收益率超过银行贷款利率的，提前还款可能并不合适，因为你可以用这笔钱去投资获得更高的收益。对于流动资金收益率不敌银行贷款利率的，提前还款是一个不错的选择，可以减少利息成本，提前解除负担。

根据个人的流动资金收益率和银行贷款利率的对比关系，我们可以选择合适的还款方式、贷款时间和提前还款策略。在选择贷款年限时，多数人选择贷款30年而不是20年，因为月还款额较轻松，同时也能占用更多的现金。但需要注意的是，每个人的情况不同，需要根据自身状况做出选择。