三种情况不适合提前还款，等额本金更要注意

一、公积金贷款或有折扣的贷款

公积金贷款利率低，提前还款对购房者来说并不是一件明智的事情。另外，如果是有折扣的贷款，提前还款可能会亏损。银行工作人员曾提及，享受较低折扣利率优惠的贷款，银行根本没有赚钱，只是为了拓宽商业范围。在当前降息通道中，如果是公积金贷款或享受了低折扣优惠的贷款，提前还款不如将钱用于理财，比如购买业绩稳定的基金或评级在AA以上的产品。

二、等额本金还款日期已过三分之一的贷款

等额本金还款方式将贷款总额平分成本金，根据剩余本金计算还款利息。随着时间推移，剩余本金越少，产生的利息也越少。如果已经还款超过三分之一，就意味着已经还了将近一半的利息，后期还款中利息对还款额的影响不大。在这种情况下，提前还款意义不大。

三、等额本息还款已到中期的贷款

等额本息还款方式是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月。随着时间推移，每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还款意义不大。根据以上情况，可以得出两个结论：如果等额本息还款日期已过半，剩余本金多，利息少，没有必要提前还款；如果等额本金还款日期超过三分之一，也没有必要提前还款。但如果是在还款初期，尤其是三年之内，提前还款是十分划算的。