公积金贷款计算公式及条件解析

一、公积金贷款计算公式

根据还贷能力的依据，公积金贷款的计算公式为：贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例)。

以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。贷款比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%；建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购放款的80%。

按照贷款最高额度计算：使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，最高限额为50万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为70万元。

以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。

综合以上四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。

二、公积金贷款申请条件

1. 申请人年龄在18周岁以上，具有独立民事行为能力；

2. 本人及所在单位在本地按时且连续足额缴存住房公积金满足时限，有些地区是12个月以上，有些是6个月以上；

3. 个人征信良好，且具备一定的还款经济实力；

4. 提供购买自住房的合法合同或协议，并有能力支付自筹部分资金；

5. 有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押且同意办理职业担保或抵押。

三、公积金贷款计算示例

以一个具体案例来说明公积金贷款的计算过程：

假设借款人月工资总额为8000元，单位缴存比例为10%，个人缴存比例为5%，公积金月缴额为2000元，借款人现有贷款月应还贷额为2000元，贷款年限为20年。

根据公积金贷款计算公式，贷款额度=([(8000+2000)×40%-2000]×12)×20=480000元。

通过本文的介绍，我们了解了公积金贷款的计算公式和申请条件。在申请公积金贷款时，需要根据自身的还贷能力、房价成数、公积金账户余额和贷款最高限额来确定贷款额度。同时，还需要满足年龄、缴存时限、征信情况、购房合同和担保条件等申请条件。希望本文对您有所帮助。