房贷利率转换LPR的方法及选择

一、房贷利率转换LPR的方法

房贷利率转换LPR有两种常见的方法：

1. 手机银行办理：

主贷人可以通过手机银行办理房贷利率转换。首先，主贷人需要登录贷款行的手机银行，在贷款界面选择已经办理的房贷，然后会看到一个“利率基准转换”的选项，可以从“LPR利率”或者“固定利率”两种方案中选择一种发起申请。银行会向次贷人发送相关短信，次贷人登录贷款行手机银行后，确认主贷人发起的转换方案即可。

2. 网点办理：

贷款人和主贷人可以在规定的时间内，就近选择一家贷款行的网点办理房贷利率转换，不需要去原贷款经办行办理。需要注意的是，共同贷款需要主、次贷人双方同时到场，并提供相关资料，如结婚证、有效身份证、户口本等。另外，两个贷款人必须同时确认选择的调整方案，如果一方否决，调整方式将无法转换成功。

二、固定利率和LPR加点的区别

固定利率是指在合同剩余期限内，获得的利率水平不变。例如，如果用户原来买房享受了房贷9折优惠，利率为基准利率4.9%乘以0.9得到4.41%，新合同可以协定为4.41%。无论之后市场利率如何变动，还款都要按照该房贷利率进行。

LPR加点是将利率与LPR挂钩，面临利率波动。在保持房贷利率不变的情况下，以2019年12月20日的5年期LPR利率4.8%为基准，计算出加点。这个加点在合同期满前不会变化，未来发生变化的是LPR利率和用户的“实际房贷利率”。LPR利率一个月报价一次，如果用户签了合同，房贷不会按月跟着浮动，因为重定价周期最短是一年。在重签第一年，贷款利率是不变的。例如，如果当时买房享受的是9折房贷，利率为4.41%，固定点差为4.41%减去4.8%得到-0.39%。无论未来LPR升还是降，实际利率都是LPR减去0.39%。如果当时买房享受的是上浮20%，利率为5.88%，通过公式计算加点则为5.88%减去4.80%得到1.08%。也就是说，“加点”是“108个基点”，实际利率为LPR加上1.08%。

三、如何选择转换方案

选择转换方案时，需要根据个人情况进行权衡。固定利率比较容易理解，利率在合同剩余期限内不变，适合对利率波动不敏感的人。而LPR加点则会面临利率波动，适合对市场利率有一定了解并能承受一定风险的人。根据自己的需求和风险承受能力，选择适合自己的转换方案。

房贷利率转换LPR的方法有手机银行办理和网点办理两种，选择固定利率或LPR加点需要根据个人情况进行权衡。希望本文的介绍能帮助读者更好地理解房贷利率转换LPR的方法和选择。