公积金贷款申请流程及要求解析

一、公积金贷款对缴存比例没有要求

公积金贷款对客户住房公积金的缴存比例并没有什么要求，缴存基数和贷款额度关联不大。公积金贷款主要看的是客户住房公积金账户余额和连续缴存时间。只要客户连续按时足额缴存住房公积金达六个月以上，公积金账户处于正常缴存状态，就可以去申请办理公积金贷款。当然，具体对连续缴存时间的要求还是以当地规定为准。

二、公积金贷款额度计算方法

公积金贷款额度的计算方法是根据借款人的月工资总额、借款人所在单位住房公积金月缴存额以及还贷能力系数来确定的。具体计算公式为：公积金贷款额度=[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数(40%) -借款人现有贷款月应还贷额]×贷款期限(月)。如果是已婚人士，夫妻双方的情况都会计算在内。因此，客户的公积金账户余额越多，可贷款额度就越高。

三、公积金贷款申请流程

公积金贷款的申请流程，包括以下几个步骤：

1. 初审

申请人需要将相关材料提交给住房资金管理中心进行初步审查。初审内容包括申请人的资格、贷款额度和贷款期限等。初审合格后，住房资金管理中心会出具《抵押物审核评估通知单》。

2. 评估

申请人需要携带《抵押物审核评估通知单》到住房资金管理中心指定的评估机构进行房屋价值评估。需要注意的是，经济适用房不需要评估。

3. 审核

申请人需要将评估机构出具的《评估报告》以及住房资金管理中心要求的初审材料提交给住房资金管理中心进行贷款审核。如果审核合格，住房资金管理中心会开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4. 办理担保手续

申请人根据自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择“抵押+保证”的方式，保证人需要出具书面的担保函；如果选择“抵押+保险”或第三人保证的方式，需要到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5. 签订借款合同

申请人与住房资金管理中心签订借款合同。

6. 住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议

住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

7. 借款手续

申请人向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行可代为收集申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。

8. 贷款划入售房方账户

住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

四、注意事项

如果申请人名下已有公积金贷款尚未还清，暂时无法申请新的公积金贷款，必须将贷款还清后才可再次申请。另外，如果办理了公积金贷款后，账户还有余额，还可以办理公积金冲还贷业务。

通过以上详细介绍，相信大家对公积金贷款的申请流程和要求有了更清晰的了解。如果有需要申请公积金贷款的朋友，可以按照以上步骤进行办理，以便顺利获得贷款。