首套房和二套房的认定不以购房合同时间为准

首套房和二套房的认定不是以购房合同时间为准，而是以房产局备案的时间为准，也就是网签时间。哪套房先登记即为首套房，另一套即为二套房。

一、首套房和二套房的区别

1. 利率区别：二套房的贷款利率要比首套房的贷款利率高出不少。对于公积金贷款而言，二套房贷款的利率是在首套房的基准利率上再增加10%。

2. 额度区别：二套房的贷款额度要比首套房的贷款额度低很多。根据我国新政，首套房借款人可贷款额度最高为购房款的70%，首付为30%。而二套房借款人最高仅可贷款额度的60%，首付则要求40%。当然，具体的贷款额度还与借款人的资质有关。

3. 贷款难度区别：二套房的贷款难度要比首套房的贷款难度高很多，尤其是在资金紧张的情况下，申请二套房的贷款往往较为困难。

二、贷款购买二套房需要注意的事项

1. 咨询银行贷款利率：由于首套房和二套房的贷款利率差别很大，购房者在贷款购买二套房时应向银行咨询二套房的贷款利率，并了解不同银行对于二套房贷款的政策。

2. 了解开发商的贷款要求：在购买房屋的过程中，开发商对于购房者申请贷款的方式也有要求。购房者可以先咨询开发商，了解是否可以使用公积金贷款购买二套房。有些地方的银行并不直接接受个人直接向银行申请按揭房屋贷款，而是采取楼盘商家与银行直接对接的模式，由商品房开发商直接帮购房者集中统一配合，购房者需要积极配合开发商的要求。

首套房和二套房的认定不以购房合同时间为准，而是以房产局备案的时间为准。购买二套房时，需要注意二套房的贷款利率、额度和贷款难度与首套房的区别，同时咨询银行和了解开发商的贷款要求，以便做出明智的购房决策。