房贷还款方式解析：本金还款法和本息还款法的区别

房贷还款方式有两种常见的形式：本金还款法和本息还款法。本金还款法是指在贷款期间，每个月归还的本金不变，利息逐月递减，月供逐月递减的还款方法。而本息还款法则是每个月归还的本息总额相同，月供保持不变。

一、本金还款法

本金还款法的月供计算方法是每月应还的本金是固定的，利息逐月递减。具体计算公式如下：

每月应还的本金（不变）= 贷款总额 / 还款总月数

每月应还的利息（递减）= 剩余本金 * 月利率

每月应还的月供（递减）= 每月应还的本金 + 每月应还的利息

本金还款法的特点是前期还款压力较大，但总利息较少。因为在前期，还款额度较大，而后逐月递减，适合还款能力强的贷款人，以及年纪稍大的人群。

二、本息还款法

本息还款法的月供计算方法是每个月归还的本息总额相同，月供保持不变。具体计算公式如下：

每月应还的本息总额（不变）= 贷款总额 * 月利率 * (1 + 月利率)^还款总月数 / ((1 + 月利率)^还款总月数 - 1)

本息还款法的特点是每月还款金额相同，适合还款能力相对较弱的贷款人，因为还款金额稳定，不会因为利息递减而导致月供逐月减少。

三、房贷还款方式是否可以改变

一般来说，银行不会同意借贷人申请房贷还款方式的更改。原因如下：

1、更改还款方式会浪费人力和精力。当初贷款合同上已明确标注了还贷方式，如果要更改，手续会很复杂，银行不愿为此耗费人力和物力。

2、更改还款方式会影响银行的盈利。大多数人签合同时选择的是等额本息还款法，而等额本金比等额本息产生的利息要少。如果从等额本息改为等额本金，银行的盈利就会减少。

因此，如果想要改变房贷还款方式，银行一般都不会同意。

本金还款法和本息还款法是房贷还款方式中常见的两种形式。选择哪种方式需要根据个人情况来决定，同时需要注意银行一般不会同意更改还款方式。