申请房贷需要注意的征信情况及查询方式

一、申请房贷需要注意的征信情况

根据银行的要求，申请房贷时，最重要的是近两年的征信记录。同时，银行还会参考最近5年的个人征信情况。因此，在办理贷款之前，建议用户咨询银行，了解自己的征信情况，以避免因征信问题被拒绝贷款。

在办理房贷时，银行一般会拒绝那些近两年的征信记录中出现“连三累六”情况的借款人。因此，借款人在近两年内要保持良好的征信记录，避免出现逾期还款等不良记录。

此外，即使更换一家银行申请贷款，个人征信不良也是无法改变的。因此，在申请房贷之前，借款人应该尽量维护良好的个人征信，以增加贷款的成功率。

二、申请房贷需要提交的资料

办理房贷时，借款人需要提交一些必要的资料。首先，借款人必须年满18周岁，并持有个人有效身份证明。其次，借款人需要缴纳首付款，并提交最近半年的银行流水。此外，借款人的个人征信也需要良好，以增加贷款的成功率。

借款人提交贷款资料后，银行会进行审核。只有通过了银行的审核，借款人才能获得贷款。

三、房贷还款方式及注意事项

办理房贷时，银行会提供两种还款方式，分别是等额本金和等额本息。在贷款条件都一样的情况下，等额本金归还的总利息要比等额本息低。不过，等额本金对借款人的还款能力要求较高。不过，在办理贷款后，借款人可以根据自己的情况选择提前还款。

四、自己查征信还是由银行查征信

根据了解，申请房贷时，借款人需要先自己查征信，然后再由银行进行查征信。借款人自己查征信的目的是为了打印征信报告，然后提交给银行。借款人需要携带身份证原件及复印件去当地的中国人民银行机构征信处查询和打印征信报告。

但是，自己查了征信并不意味着银行就不会再查。借款人提交的纸质版征信是提前审核资料，供银行存档使用。银行在初审通过后，还会在放款前再次查看征信情况。这与借款人自己查征信是两个概念。

需要注意的是，借款人本人查征信不会影响信用记录。但是，银行查征信会在征信报告上留下“贷款审批”的查询记录。这类记录属于硬查询记录，如果短期内查询次数过多，征信机构会认为借款人资金紧张，还款能力不足等。

最后要提醒的是，除了借款人本人有权利查征信外，其他机构查征信都需要申请授权。如果没有获得借款人的授权就查征信，借款人可以向央行征信中心提出异议，要求撤销本次查询记录。这一点借款人一定要注意。

通过以上内容，我们可以了解到申请房贷时需要注意的征信情况，以及查询征信的方式。借款人应该保持良好的征信记录，并提交必要的贷款资料，以增加贷款的成功率。同时，借款人也要注意自己查征信和银行查征信的区别，以及其他机构查征信需要申请授权的规定。