组合贷款的还款方式及申请流程详解

一、组合贷款的还款方式

组合贷款是分开还款的。虽然公积金贷款和商业贷款都是通过商业银行扣款，但是需要使用两张还款卡。一般情况下，组合贷款不能一起还款，因为这两种贷款方式采用的还款方式不同，公积金贷款的利率一般要低于商业贷款的利率。

二、公积金贷款的申请流程

1. 借款人需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，并填写住房公积金贷款申请表，提供相关资料。

2. 市住房公积金管理中心负责审查借款人资格、担保人资格以及贷款额度和期限，并填写合同同意书。借款人还需按照中国人民银行规定办理保险。

3. 市住房公积金管理中心向银行签发准予贷款通知书，银行收到通知后办理贷款划付手续。

4. 借款人根据自己的公积金缴纳情况，到银行进行测算，得知贷款金额和每月还款数额。同时，根据公积金管理规定，每年还需提取一次。

5. 在还款方式上，借款人可以选择“余额冲贷法”，即首先提取的公积金用于归还当月的住房公积金贷款和商业贷款的本息。

三、组合贷款的申请流程

1. 签订合同：借款申请人获得公积金个人住房贷款额度后，向贷款银行申请组合贷款。借款人需与贷款银行分别签订公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的借款合同和担保合同，并视情况办理合同公证。

2. 办理抵押、保险：根据法律法规，办理抵押登记、保险及其他必要手续，抵押登记和保险费用由借款人承担，抵押期间保险单由贷款银行保管。

3. 开立账户：借款人选择委托扣款方式还款，需在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人需在贷款行开立存款专户。

4. 签订还款协议：采用储蓄卡代扣方式还款的借款人，需办理还款代扣储蓄卡并与贷款银行签订代扣协议；委托单位代扣还款的单位需与贷款银行签订协议。

5. 银行划款：借款人按约定时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位，借款人按借款合同支取。

6. 按期还款：借款人按借款合同约定的还款计划和方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。

通过以上详细介绍，相信读者对组合贷款的还款方式和申请流程有了更清晰的了解。如果您有购房需求，可以根据自身情况选择合适的贷款方式，并按照相关流程办理贷款手续。