房贷利率变更对高利率贷款人有好处

一、LPR加点和基准利率+固定浮动的不同

根据现行基准利率模式，贷款利率是基准利率上浮一定比例，例如上浮10%。而LPR加点一旦形成，合同期限内固定不变，例如加点20BP(0.2%)，则贷款整个合同期限内都是在LPR利率的基础上增加20BP。这意味着，如果基准利率变高，还款利息会增加；如果基准利率变低，还款利息会减少。

二、利率调整周期和调整方式的变化

在现行基准利率模式下，央行变更基准利率会在下一个年度的第一个月生效。而LPR实施后，利率调整周期最短为1年，具体周期和调整方式需要在合同中与银行协商约定。例如，购房者第一年的利率为5.45%，一年后如果相应期限的LPR上调40个基点，则购房者第二年的利率为5.85%。

三、参考基准利率的变化

在现行基准利率模式下，参考利率是央行的贷款基准利率，根据不同期限有不同利率。而LPR实施后，基准利率是最近一个月相应期限的LPR，如果利率调整，则基准利率是调整月份的最近一个月相应期限的LPR。LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，个人住房贷款利率也有相应的基准。例如，1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期的个人住房贷款利率基准可以由贷款银行自主选择，5年期以上基准利率使用5年期LPR期限利率。

通过房贷利率变更，办理贷款利率较高的人可以享受到利率下调的好处，从而减少月供压力。LPR浮动利率的实施使得贷款利率更加灵活，能够根据市场基准利率的变化进行调整。然而，购房者在选择贷款时需要注意合同中关于利率调整周期和调整方式的约定，以及基准利率的变化规则。只有充分了解和掌握这些信息，才能更好地利用房贷利率变更带来的优势。