组合贷款还款时公积金直接抵扣的流程和注意事项

一、冲还贷申请流程

组合贷款还款想用公积金直接抵扣的话，用户先要去办理冲还贷申请，可以办理年冲或者月冲，到时候扣款就会直接从公积金余额里面进行划扣掉。公积金冲还贷首先是冲还公积金贷款部分，如果公积金账户还有余额的话再去冲还商贷部分。如果冲还之后还有剩余的未还款，那么需要借款人自行将不足部分补上，等待银行全额划扣掉之后才行。

二、账户设立

组合贷款一般需要设立2个独立账户，因为两部分是分开贷款。公积金部分实行自由还款，就是每个月可以设定一个低还款数额，但月供必须大于这个数目。商贷部分则有等额本金和等额本息两种还款方式。

三、还款方式

1、公积金贷款部分采取自由还款的方式，可以签订按月转账还款代扣业务。如果公积金账户里面的钱比较多，每月还款时首先通过公积金账户转账偿还，不足时再通过银行还款存折扣除。

2、商业贷款可以按月自动扣除绑定还款账户里的钱，所以建议每个月提前在还款账户里存上足够的钱。

3、借款人如果提前还款，可自愿选择提前偿还任意部分贷款，公积金贷款或商贷都可以。

4、组合贷款中住房公积金贷款部分和商业贷款部分的逾期扣款按照公积金管理、商业银行的各自规定和标准执行。

四、注意事项

1、借款人提取公积金还组合贷款中的商业贷款时，不能使用委托扣划还贷方式，需要按原规定的方式每年办理一次提取还贷，待商业贷款还清后，再申请办理公积金委托扣划还贷。

2、组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限必须保持一致。

3、商业贷款利息较高，建议优先还清商业贷款部分，减少利息压力。

4、提前还款时，使用自己的存款进行还款，避免使用公积金还款。

组合贷款还款时可以使用公积金直接抵扣，但需要办理冲还贷申请，并遵循相关流程和注意事项。合理安排还款方式，可以减少利息压力，提前还款时要注意使用自己的存款进行还款。