房贷贷款利率计算及购房流程详解

一、房贷贷款利率计算

根据银行的贷款利率政策，房贷贷款利率主要取决于首付数额、还款方式、贷款年限和银行利率。目前，银行按揭贷款利率一般按照中央银行人民贷款利率执行。按揭贷款买房利率计算方式主要有两种：等额本息还款和等额本金还款。

等额本息还款是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。计算公式为：月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]，其中n表示贷款月数，月利率=年利率/12。总利息=月还款额*贷款月数-本金。

等额本金还款是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。计算公式为：月还款额=本金/n+剩余本金*月利率。总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)。相比等额本息还款，等额本金还款需要支付的总利息一般要少一些，但还款前期需支付的本金和利息比较多，还款负担会随着时间推移逐渐减轻，对于事业刚起步的购房者而言可能会有一定的压力。

二、购房流程

购房的流程一般包括以下几个步骤：

1. 签订购房合同：购房者与项目销售组签订购房合同，并根据合同要求付清所需的首付房款。

2. 合同备案登记：在签订商品房买卖合同之日起5日内，购房者需要向房产交易中心市场所申请合同备案登记。

3. 提供贷款资料：自首付款付清之日起七日内，购房者需要提供符合按揭银行要求的资料，直接向公司合作银行提出贷款申请。具体的资料包括房屋买卖合同（备案登记）、房款收据、身份证、婚姻证明、收入证明等。

4. 贷款审查和手续办理：贷款行会对购房者的各方面情况及手续进行调查和审查，与符合基本条件的购房者办理初步手续，包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等。购房者还需要在贷款行开立存款账户或银行卡，并等待银行上级行的审批。

5. 贷款审批和担保手续：申请审批一般在7日内完成。如果超过该期限，购房者可以与银行对接、了解情况、解决问题，以便及时办理贷款。购房者还需要与按揭银行签订阶段担保手续。

房贷贷款利率的计算主要取决于首付数额、还款方式、贷款年限和银行利率。购房者可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。购房的流程包括签订购房合同、合同备案登记、提供贷款资料、贷款审查和手续办理以及贷款审批和担保手续等步骤。购房者需要提前了解并准备好相关资料，以便顺利办理贷款和购房手续。