农村自建房能否作为抵押物贷款？

一、农村自建房不能作为抵押物

根据农村土地制度，农民的自建房只有土地使用权，而土地所有权属于集体。因此，农村自建房是不能作为抵押物抵押给银行申请贷款的。农民只能通过村民委员会的同意，将自建房转让给本村还没有分得宅基地的村民。

二、抵押贷款的风险

1. 违约风险：抵押贷款存在违约风险，包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人支付能力不足，导致无法按时还款。理性违约是指借款人根据资本市场情况，主动决定违约与否。

2. 经济周期风险：房地产业对经济周期具有较高的敏感性。在经济扩张时，房地产市场需求增大，银行发放的住房抵押贷款数量增加。而在经济下行时，房地产市场需求减少，借款人偿还贷款的能力可能受到影响。

3. 利率风险：利率的变动会对银行资产价值带来风险。如果利率上涨，借款人的偿还压力增加，可能导致违约风险增加。如果利率下降，借款人可能选择重新借款或提前偿还贷款，给银行带来风险。

三、农村自建房的限制

农村自建房的限制主要是因为土地使用权的性质。农民只有土地使用权，无法将自建房作为抵押物转让给银行。这也限制了农村自建房的流动性和价值变现能力。

农村自建房无法作为抵押物抵押给银行贷款，这是由于土地使用权的限制所导致的。抵押贷款存在违约风险、经济周期风险和利率风险，借款人需要谨慎考虑风险因素。农村自建房的限制也影响了其流动性和价值变现能力。