共同还款人和担保人的区别及责任解析

一、共同还款人和担保人的区别

共同还款人和担保人在责任承担上有所不同。共同还款人是指在借款人无力偿还银行本息时的第二还款人，承担共同赔偿责任。而担保人是第三债务人，只有在主贷人和所有共同还款人都不能还款时，银行才会追究担保人的责任。

二、担保责任的类型和范围

根据我国现行法律规定，担保责任分为一般担保和连带责任担保。一般担保是指在借款人通过诉讼仍不能承担债务时，担保人应当承担担保责任。连带责任担保是指债权人可以要求借款人和担保人任何一方承担责任，不受借款人有无能力的限制。

具体来说：

1. 如果在担保时明确写明如果借款人不能偿还，担保人负责担保，那么就是一般保证。在这种情况下，当借款人在法律上不能偿还时，才可以执行担保人的财产。

2. 如果在担保人没有写明任何以上内容，那么就是连带保证。债权人可以向借款人要钱，也可以向保证人要钱。连带保证的责任比较重。

在一般情况下，担保需要签订书面的保证合同。但在实践中，担保在没有签订合同的情况下仍然可以产生担保的效力，一般是指在主合同中包含担保条款，或者合同的落款处有担保人的落款捺印等。

三、共同还款人的连带清偿责任

共同还款人是指在借款人无力偿还银行本息时的第二还款人，承担连带清偿责任。债权人可以向任何一个共同还款人主张全部的债权，而任何一方均不能以他们之间内部对债务的分配协议对抗债权人的主张。

根据《民法总则》第178条的规定，二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定，难以确定责任大小的情况下，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。

共同还款人和担保人在责任承担上有所不同。共同还款人要承担共同赔偿责任，而担保人要承担担保责任。担保责任分为一般担保和连带责任担保，具体责任范围取决于担保合同的约定。共同还款人则承担连带清偿责任，债权人可以向任何一个共同还款人主张全部的债权。