公积金买房的限制条件及优势解析

公积金买房的限制条件：

一、有个人公积金账户

要想办理住房公积金贷款，首要条件是要有住房公积金账户。只有单位给你缴纳了住房公积金，才有机会办理公积金贷款。

二、缴存时间要求

申请住房公积金贷款时，对借款人缴纳住房公积金的时间有一定要求。通常要求借款人在申请公积金贷款时连续缴纳住房公积金的时间达6个月以上。部分地区如长沙市需要正常缴存住房公积金12个月以上才可申请公积金贷款。

三、个人账户余额影响贷款额度

公积金贷款额度与个人住房公积金账户余额有关。通常贷款额度为个人住房公积金账户余额的20倍。因此，如果有公积金贷款需求，建议不要随便提取住房公积金。

四、公积金贷款有最高限额

不同地区住房公积金最高限额规定不同。例如，北京地区个人和夫妻公积金贷款最高限额都是120万，深圳个人公积金贷款限额为50万，夫妻限额为90万。具体贷款额度还与借款人的还款能力、个人公积金账户余额等因素有关。

五、未超过使用次数

住房公积金贷款的使用次数有限制。如果已经使用过2次住房公积金贷款，就不能再申请。

六、个人征信状况良好

无论是商业贷款还是住房公积金贷款，对借款人的个人征信都有要求。只有个人信用状况良好的用户才有机会办理贷款。如果征信有不良记录，申请住房公积金贷款也会遇到阻碍。

公积金买房的优势：

一、归个人所有

住房公积金属于缴存者的个人财产，并且已婚人士申请公积金贷款买房，额度比个人申请要高一些。公积金账户里的资金可以作为夫妻共同财产进行支取。

二、资金可翻倍

缴存者按照本人缴存基数的5%-20%缴存，所在公司也按照相同比例缴存，账户内的资金可以翻一倍。

三、享受免税

企业为员工缴纳的住房公积金可以作为企业所得税的减免项目。同时，企业和个人实际缴纳的公积金不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。

四、可提前提取

员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房，或患有重大疾病造成生活困难，或享受城镇最低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。公积金的用途远不止贷款买房。

五、贷款利率低

目前贷款期限5年以上的公积金贷款基准利率为3.25%，比同期商业贷款利率要低很多，更能节省购房成本。

六、提前还贷不收违约金

借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年，可申请办理提前归还住房公积金个人贷款本息。公积金贷款提前还贷没有手续费或违约金。