公积金贷款和商业贷款买房的区别及选择

公积金贷款和商业贷款是购房者常用的两种贷款方式，它们在利率、贷款额度、审批时间和机构、要求、贷款来源、流程等方面存在一些区别。

一、贷款利率的不同

公积金贷款是政策性贷款，利率相对较低；而商业贷款是以赢利为目的，利率相对较高。

二、贷款额度不同

购置同样的一套房子，商业贷款的首套房子可以贷到70%，而纯公积金贷款的首套则最多可贷款到80%。但是，由于公积金贷款有最高贷款额的限制，因此，公积金贷款的额度通常较低，商业贷款的额度高。

三、审批时间和机构不同

商业贷款大约需要20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。商业贷款主要通过银行审批，决定权在银行。公积金贷款则需要通过公积金管理核心审批，决定权在公积金管理核心，银行只是执行机构。

四、要求不同

商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。公积金贷款要求比较严格，除了要求个人的信用良好，还有要求自贷款之日起的6个月内个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。

五、贷款来源不同

商业贷款来源于银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金。

六、流程不同

公积金贷款和商业贷款都在购房时提出申请，只是公积金贷款需要经过公积金管理中心初审和复审来核定额度和是否符合贷款条件。而商业贷款只经过贷款银行审核。公积金贷款买房的手续会比商业贷款买房更麻烦，这也是很多商品房不接受公积金贷款买房的原因。

公积金贷款条件

1、符合职工提取住房公积金的情况，如购买、建造、翻建自住住房等；

2、借款人及所在单位，在本市按时足额缴存住房公积金一年以上；具有城镇户口，有稳定的职业收入，信用良好；有购买自主住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金；

3、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押；同意办理置业担保或者抵押物财产保险，和住房公积金管理规定的其他条件。