组合贷款审批流程及注意事项

一、组合贷款审批流程

组合贷款是指将住房公积金贷款和商业贷款相结合的一种贷款形式。下面是组合贷款的审批流程：

1、提出贷款申请：借款人需要准备购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章等材料，到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款。如果是夫妻双方共同申请贷款，还需要携带结婚证或其他夫妻关系证明。填写完整的“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

2、银行审核：贷款银行根据借款人提供的资料，进行审核，考核借款人是否符合贷款条件，并计算贷款额度和确定贷款期限。

3、签订借款合同：贷款银行审核通过后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同（如果不用房屋担保，则签订质押合同）。

4、办理贷款担保手续：办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中一种。

5、办理住房抵押保险手续：借款人在完成抵押或质押手续后，将借款资料和相关合同交给贷款银行办理房屋保险手续。

6、签订还款协议和划款：如果采用储蓄卡代扣方式还款，借款人需要到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。如果委托单位代扣还款，单位需要与贷款银行签订协议。

7、银行划款：借款人按照与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位。如果是用于修建房屋的贷款，借款人按照借款合同支取。

二、申请组合贷款注意事项

申请组合贷款需要注意以下几点：

1、只有公积金缴存者可申请组合贷款：组合贷款是将住房公积金贷款和商业贷款相结合的形式，因此购房者需要缴纳足够数量和时间的公积金，并且公积金账户仍处于正常缴存状态。

2、用足公积金贷款：在申请组合贷款时，应该优先使用公积金贷款额度，尽量延长公积金贷款期限，同时缩短商业贷款期限，以降低月还款额和节省贷款成本。

3、提前还款先还商业贷款：如果有提前还款需求，应该选择先还商业贷款部分，因为商业贷款的利率相比公积金贷款较高，先还商业贷款可以节省房贷利息。

4、确定贷款金额：在申请组合贷款前，购房者应该了解自己的需求，并确定贷款金额。公积金贷款金额一旦确定就不能更改，所以购房者需要到公积金管理中心查询最高可贷款金额，并结合自身情况确定最终申请的贷款金额。组合贷款的最高可贷额度由公积金贷款和商业贷款的最高额度中较低者决定。