房贷首付不是给银行，购房者需要支付给开发商的首付款

一、如何选择合适的贷款年限

如果购房是为了投资，就需要考虑哪个城市的房价未来会上涨。在房价较低的时候购买房子，随着房价的上涨，房子的升值也会增加。当房子升值到一定程度时，可以将其出售给二手房市场。在房地产快速发展的情况下，买房不会面临住房困难。因此，购房者不需要考虑按揭贷款的问题。

二、住房时间长短的考虑

假设贷款本金为100万元，按基准利率计算，贷款10年期总利息为26万元，30年期总利息为91万元。从表面上看，10年期贷款更划算，而30年期贷款没有时间限制。然而，考虑到人民币的贬值问题，我们引入了M2与GDP之比的概念。随着经济的发展，货币购买力适度下降，这是经济发展的必然现象。如果M2增速超过GDP增速，购买力就会下降。因此，考虑到货币贬值的因素，30年期贷款的利息总额相当于10年期贷款的水平。因此，住房时间长短的选择可以根据个人情况和经济环境来决定。

购房者在申请银行贷款买房时，首付款不是给银行，而是支付给开发商。购房者需要根据自己的投资目的和经济状况来选择合适的贷款年限和住房时间。在购房过程中，应该充分考虑房价的上涨和货币贬值的因素，以做出明智的决策。