30年的老房子能贷款吗？银行贷款政策解析

一、银行贷款政策规定

根据规定，银行对二手房贷款的期限有以下限制：一是二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年。二是二手房的房龄不能超过15年。三是土地性质为出让地的贷款到期日不能超过土地使用的到期年限，划拨地视情况而定。四是贷款期限与借款人的年龄之和不得超过65周岁。这四点必须同时符合。

二、二手房贷款注意事项

1、评估价与最高贷款额：在申请二手房贷款时，银行会先对房产做评估，此时评估值会低于其市值。银行放贷时也会采用合同价和评估价取得原则，取两者低值乘以贷款成数，这就是房产的最高贷款额度。

2、竣工年代与贷款年限：房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略，其实银行在审批贷款过程中，通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，多数银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。

3、贷款成数和利率：目前，各银行对于二手房贷款政策是首套二手房首付比例四成，利率下浮15%；第二套房首付六成，利率上浮20%的政策。

4、还款方式的选择：现在银行的还款方式主要是等额本息、等额本金及固定利率等。各种还款方式分别针对是不同的客户推出的。

5、贷款银行的选择：现在能提供贷款服务的商业银行很多，但各家服务的特色又不尽相同，贷款品种也有所差别。借款人在选择贷款银行时，需要综合考虑各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件。

6、收入证明与还款能力：银行在批贷时，会要求借款人提供能证明其还款能力的证明，如收入证明。借款人的个人征信纪录也是非常重要的，个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。

7、借款人自身相关情况：借款人的年龄和个人征信记录也会影响贷款审批。借款人的年龄一般不得超过65岁。

三、申请贷款到放贷周期

购房人申请贷款的过程需要经过很多机构的配合才能完成。通常情况下，银行需要客户选定相应的担保服务机构，通过担保机构的话银行一般从买卖双方办理完过户手续起3-4个工作日将房款给业主。加上之前的评估和银行审批时间，一般最快的话7个工作日就可以办理完成。

根据银行的贷款政策规定，房龄达到30年后，银行基本不会批贷，购房者只能全款购买。购房者在申请二手房贷款时需要注意评估价与最高贷款额、竣工年代与贷款年限、贷款成数和利率、还款方式的选择、贷款银行的选择、收入证明与还款能力、借款人自身相关情况等因素。同时，购房者还需了解申请贷款到放贷周期，以便做好购房计划。