商业贷款转公积金贷款的流程，注意事项

一、商业贷款转公积金贷款的流程

商业贷款转公积金贷款的流程一般包括以下几个步骤：

1. 咨询受理

借款人需要到原商贷银行咨询，了解转贷条件，并填写《个人住房公积金转贷资料夹》。

2. 提交资料

借款人需要按照贷款机构的要求，提交相关资料。

3. 贷款受理

符合条件的借款人，受托银行会在公积金系统中进行贷前试算，确定贷款额度、期限、利率和还款方式。如果初审未通过，银行会及时告知借款人原因。

4. 签订合同

借款申请人与原商贷银行签订借款(抵押)合同，并与管理指定的担保公司签订担保合同。

5. 预存资金

借款申请人需要将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。

6. 贷款发放

转贷银行会发放贷款资金，并通知借款人将公积金贷款资金和预存的资金同时结清原商业贷款。

7. 办理抵押

担保公司会代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押等登记手续。

二、不适合商贷转公积金的情况

商贷转公积金并不适合所有人，以下几种情况不建议进行商贷转公积金：

1. 商贷还款最后几年

商业贷款还款期限的最后几年，转为公积金贷款可能不划算，因为利息一般在前几年已经支付完毕。

2. 有提前还款打算

如果借款人有提前还款的打算，商贷转公积金可能不划算，因为在转贷过程中会产生罚息和担保费等费用。

3. 准备公积金二次贷款

如果借款人计划未来置业换房，可能会需要二次贷款，此时不建议进行商贷转公积金，以免影响未来的购房计划。

4. 二套房公积金利率上浮

对于已经有两套房的借款人来说，如果之前商贷享受了利率折扣，转为公积金贷款可能会导致利率上浮，不划算。

通过以上流程和注意事项，借款人可以更好地了解商业贷款转公积金贷款的相关信息，做出合理的贷款选择。