二手房贷款首付要求及相关因素解析

一、购房政策规定

根据购房政策规定，购房者在满足一定条件下可以申请到8成贷款，因此二手房贷款首付只需要2成。具体而言，如果卖方已经偿清房贷或不需要购房者分担贷款的情况下，购房者资质很好且是首套房的情况下，可以申请到8成贷款。而如果卖家尚未偿清贷款，要求购房者还贷的话，安全的做法是走资金程序，然后首付要求为3成。

二、二手房贷款需要考虑的因素

1. 评估价与最高贷款额：二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。

2. 贷款成数和利率：目前，各银行对于二手房贷款政策是首套二手房首付比例四成、利率下浮15%；第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。第一次使用公积金贷款，五年以上的公积金贷款利率均按照3.87%来执行。

3. 竣工年代与贷款年限：银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是房龄+贷款年限30年。

4. 贷款银行的选择：各商业银行服务特色不尽相同，贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。

5. 还款方式的选择：银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层；后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。

6. 收入证明与还款能力：收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。

7. 借款人自身相关情况：个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

购买二手房贷款需要考虑多个因素，包括购房政策规定、评估价与最高贷款额、贷款成数和利率、竣工年代与贷款年限、贷款银行的选择、还款方式的选择、收入证明与还款能力以及借款人自身相关情况等。购房者在选择贷款方式时，应根据自身情况和需求综合考虑各个因素，以确保贷款顺利申请和还款能力的稳定。