买房公积金贷款和商业贷款的区别及转换条件

一、面对的房屋类型不同

买房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅，而商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。

二、贷款利率的不同

公积金贷款利率相对较低，因为它是一种政策性贷款，不以盈利为目的。而商业贷款的利率相对较高，因为商业银行贷款是以赢利为目的。

三、贷款额度不同

一般来说，商业贷款购置同样的一套房子，首套房可以贷到70%，而纯公积金贷款的首套则最多可贷款到80%。

四、贷款流程不同

公积金贷款的流程包括资质审核、房屋核验、网签、评估、面签、初审、签借款合同、缴税、过户、出房产证、抵押和放款。商业贷款的流程包括资质审核、房屋核验、评估、同贷、网签、缴税、过户、出房产证、抵押和放款。

五、还贷方式不同

商业贷款可以选择多种还贷方式，提前还款也更为自由、灵活。而公积金贷款的还贷方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。公积金贷款只有一次提前还款的机会。

六、审批时间和机构不同

商业贷款大约需要20个工作日出审批结果，而公积金贷款则大约需要40个工作日，因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。商业贷款由银行审批，决定权在银行；公积金贷款由公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

七、面对的人群不同

商业贷款是公开性的，只要符合贷款条件就可以申请。而公积金贷款需满足公积金按月足额缴存6个月以上，具有稳定的职业和收入才可以申请贷款。

商业贷款转公积金贷款条件要求：

1、借款人在公积金贷款申请地工作，并且申请贷款时公积金处于正常缴存状态。

2、申请人或共同申请人所在单位需要按规定为借款人缴存住房公积金满12个月含12个月以上。

3、申请人需要提供中心认可的贷款保证方式。

4、申请人需要具有稳定的经济收入和偿还贷款能力。

5、申请人及共同申请人含配偶除了申请转公积金的贷款外，没有尚未还清的贷款或其他债务。

6、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已经办出并能办理抵押登记手续。

7、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款。

8、商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录。

9、商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。