贷款年限是什么？贷款年限的规定和影响因素有哪些？

一、贷款年限的规定

贷款年限是指借款人向银行申请贷款约定的从借款日期到还款日期之间的期限。根据不同的贷款方式，贷款年限有所不同。

1. 商业贷款期限：商业贷款的贷款年限根据借款人的年龄来计算，一般男性不超过65岁，女性不超过60岁。例如，如果借款人现在年龄是54岁，他最大贷款年限就只能是11年（65-54=11）。不同银行的最高贷款年限也有所不同，新房最长期限为30年，二手房最长期限为15年。

2. 个人住房公积金贷款期限：个人住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。如果借款人及配偶都符合贷款条件，可以按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。

3. 组合贷款期限：组合贷款中公积金贷款与商业贷款的期限必须一致，同时最长贷款期限均不超过法定退休年龄，即男性60岁，女性55岁。商品房最长贷款期限为30年，私有产权转让房和拍卖房最长贷款期限为20年。

二、影响贷款年限的因素

1. 还款能力：银行在发放贷款时会审查借款人的收入情况，确保借款人每月收入能够足以偿还房贷月供。一般来说，月供最高不能超过收入的50%。

2. 年龄：借款人的年龄也是申请房贷时的重要审核因素。一般来说，借款人年满18周岁就可以申请个人住房贷款，要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过70周岁。年龄越小，可以申请的贷款期限也就越长。

3. 房龄：房龄是银行确定贷款年限的重要因素，特别是购买二手房时。银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限，如果房龄过大，可能无法贷到最长期限。

贷款年限是从借款日期到还款日期的时间期限，根据不同的贷款方式和借款人的情况有所不同。影响贷款年限的因素包括借款人的还款能力、年龄和所购房房龄等。在申请贷款时，借款人需要了解贷款年限的规定，并根据自身情况进行合理的贷款选择。