房贷审批流程详解，了解银行审查要点

一、房贷审批流程

房贷审批一般经过以下几个步骤：银行客户经理整理申请人提供的资料，撰写送审报告并提交给复核人员复核，然后经过经营机构负责人签名后交给分行授信审查部。授信审查部会根据相关规定进行审查，如有资料漏缺会要求经营机构补充材料。经过授信审查部门负责人审核无误后，会提交给分行分管领导审核，通过后审查部门会出具审批意见通知书。

二、银行审查要点

1. 征信报告：银行首先会对借款人的征信情况进行调查，查询借款人的征信报告。连续3次或累计6次逾期还款记录可能会导致拒贷。

2. 收入证明：收入证明直观体现了借款人的还款能力，银行会关注借款人的收入情况。一般要求月收入大于等于房贷月供的2倍，如果有其他贷款则要求月收入大于等于现有贷款加房贷月供的2倍。

3. 银行流水：银行流水是收入证明的佐证，也反映了申请人的消费能力和纳税情况。一般要求提供最近半年的完整银行流水，流水金额一般要求为月供的2倍。

4. 年龄职业：年龄和职业反映了借款人的还款能力和稳定性。银行要求借款人年龄在18-65周岁之间，25-40周岁是比较受欢迎的群体。职业方面，公务员、教师、医生、500强企业员工等稳定收入的人群更容易获得贷款。

5. 负债情况：如果借款人有其他未还清的贷款或信用卡欠款较多，银行会质疑其还款能力，可能会拒贷。

6. 婚姻状况：已婚人士比单身人士更稳定，夫妻共同申请贷款可以提高审批通过的几率和贷款额度。银行会对配偶的征信情况进行审查。

7. 房屋年龄：对于二手房买卖，银行会考察交易房屋的房龄。一般要求房龄在20至25年之间，较为严格的银行可能要求15年或10年。房龄较大的二手房可能会降低贷款额度或被拒贷。

了解房贷审批流程和银行审查要点对于申请人来说非常重要。准备好征信报告、收入证明、银行流水等材料，并注意年龄职业、负债情况、婚姻状况和房屋年龄等因素，可以提高房贷审批通过的几率。申请人在申请贷款前还可以通过网上自助查询个人征信报告，了解自己的信用情况。记住，在房贷面签时要带上夫妻双方的相关证件，并提供结婚证、户口本原件。离婚人士需要提供离婚证。