组合贷款还款方式，注意事项

一、组合贷款还款方式

组合贷款中的公积金贷款和商业贷款还款是分开的。公积金贷款采用自由还款的方式，借款人可以设定一个小于月供的还款额，并办理按月还款代扣业务。每个月优先使用公积金账户中的余额来还款，不足时再扣除借款人自己的钱。商业贷款一般有等额本金和等额本息两种还款方式。借款人需要将还款金额存入指定的账户中，银行会在还款日自动扣除还款资金。

二、组合贷款注意事项

1. 贷款期限必须保持一致：虽然组合贷款要分开还款，但贷款期限必须保持一致。

2. 个人住房组合贷款条件：借款人必须符合个人住房商业贷款条件，并同时缴存住房公积金。一般情况下，个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高上限才会使用组合贷款。

3. 贷款额度和期限：个人住房组合贷款的最高额度为所购住房销售价格或评估价值的80%，贷款期限最长为30年。

4. 风险和权益分配：个人住房组合贷款由住房公积金管理中心和委托银行共同管理，双方按照贷款比例承担风险和享有权益。如果借款人不履行还款义务，银行有权依法处置抵押物，双方按贷款比例受偿和承担费用。

三、可以申请组合贷款的银行

现在很多银行都可以申请组合贷款，包括建设银行、工商银行等四大国有银行。借款人需要符合组合贷款的条件，才能享受商贷利率和公积金利率的优惠。

举例说明：如果购房总价为80万，夫妻双方的公积金贷款额度为30万，首付为24万，剩余56万可以通过组合贷款来贷款。

组合贷款是一种同时使用公积金贷款和商业贷款的方式。借款人需要了解组合贷款的还款方式和注意事项，并选择合适的银行进行申请。