银行房贷利率加点可以商谈吗？

在购房过程中，房贷利率是一个重要的考虑因素。很多人会关心银行房贷利率加点是否可以商谈。下面将从存量房贷和新签订房贷合同的角度进行解答。

一、存量房贷利率加点不可商谈

2020年以前签订的存量房贷，转换利率后的加点值是不能和银行谈的。这些房贷的加点值是根据2019年12月20日相应期限LPR利率计算的，转换后银行也无法变更加点值。因此，对于这部分存量房贷，借款人无法通过商谈来获得更优惠的利率。

二、新签订房贷合同的加点值可以商谈

对于新签订的房贷合同，其加点值是有商谈空间的。央行设定了首套即二套房商业住房贷款加点下限，部分省市也在此基础上上调了加点下限。但银行对加点值仍然有一定的自主定价权。因此，借款人可以通过提供财力证明等方式，向银行争取相对优惠的利率。通常来说，借款人资质越佳，就越容易享受到利率优惠。

三、不同银行和地区的房贷利率差异

房贷利率并不是所有银行都一样的。虽然央行有制定贷款基准利率和LPR利率，但各地推行的政策和市场情况不同，导致各地的房贷利率存在差异。同时，同一城市不同银行之间的房贷利率也会有差别，因为银行需要考虑自身情况。因此，想要了解具体的房贷利率，建议咨询贷款银行的工作人员。

需要注意的是，借款人签订贷款合同后，并不代表之后还款就一定按照签订时的房贷利率来还。大多数合同规定的是浮动利率，若房贷利率有所浮动，借款人在还款时就得按照浮动后的利率来进行还款，还款额可能会有变化。若合同规定的是固定利率，则不会有变化。

存量房贷利率加点不可商谈，而新签订房贷合同的加点值可以商谈。同时，不同银行和地区的房贷利率存在差异，借款人应根据自身情况选择合适的银行和利率类型。在购房过程中，要密切关注房贷利率的浮动和还款额的变化，以便做好还款计划。