房贷贷款不下来需交违约金吗？了解违约责任和解决方法

一、个人征信不良

银行在考核借贷人信用时，最重要的因素之一就是个人征信报告。如果个人近2年有连续3次或累计6次逾期还款记录，基本上就会被银行打入黑名单，征信报告上出现3以上的数字，在任何一家银行都无法申请到贷款。银行尤其看重个人近2年的征信，当前有逾期也是非常致命的。

二、银行流水

银行流水是借贷人还款能力的重要体现。对于个人业主来说，银行流水可以分为代发工资和自存流水两部分。按银行规定，代发工资不得低于每月银行还款的2倍，否则会被认为还款能力不足。此外，有些借贷人的代发工资以现金形式发放，无法提供银行流水，这也容易导致银行拒贷。如果没有代发工资，可以通过自存流水的方式解决，连续3-6个月将收入自存在固定的银行账户，数月后就会产生自存流水。

三、贷款用途不详

借贷人的贷款用途也是银行考核贷款申请的重要因素。即使个人征信、银行流水、还款来源都良好，如果贷款用途模棱两可，银行也会拒贷。因此，在申请贷款时，要明确贷款用途，确保合理合法。

四、银行政策

不同分行、支行的审核标准、贷款利息和额度都可能不一致，这是由于银行总行方针下，各地分行、支行根据领导人的偏好来定。因此，借贷人对各大银行的贷款政策不熟悉，对各大支行的贷款口味也难以辨别，被拒贷也是难以避免的。在办理贷款前，要了解各大银行的贷款政策，选择合适的银行和支行。

购房者在办理房贷时，要注意个人征信、银行流水、贷款用途和银行政策等因素，以避免贷款不下来的情况发生。如果贷款不下来是由于个人原因导致的，购房者需要交违约金；如果是由于开发商与银行合作问题或银行放款额度紧张导致的，购房者不需要交违约金，开发商会全额退还首付款及相关费用。