房贷等额本金和等额本息的区别及适用人群

一、等额本息和等额本金的区别

等额本息和等额本金是两种常见的房贷还款方式，它们在月供还款额、利息总额和还款压力等方面有所不同。

1. 月供还款额不同

等额本息每月还款额相同，而等额本金还款额逐月减少。这意味着选择等额本息方式的贷款人，在还款期内每个月需要支付的金额是固定的，而选择等额本金方式的贷款人则需要每个月支付的金额逐渐减少。

2. 利息总额不同

由于等额本息采用的是复合利率计算，所以其总利息要比等额本金更高。这是因为在每月还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金（贷款余额）一起被计息。

3. 还款压力不同

等额本息的前期压力相对较小，适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人。随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升。而等额本金的前期还款额较大，适合在前段时间还款能力较强的贷款人。一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

二、适用人群

等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人。随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升。而等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人。当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

三、房贷还款方式是否可以中途更改

由于各个银行的规定不同，所以是否可以更改房贷还款方式需要根据具体情况而定。一般来说，银行的还款方式是写在合同中的，所以不可以随便更改。不过，也有一些银行支持更改还款方式，但办理的手续比较繁琐。

如果贷款人想要更改还款方式，可以采取以下步骤：

1. 咨询还款：直接去银行网点或打电话咨询银行工作人员，了解更改还款方式的相关事宜。

2. 预约：为了保证业务操作有序，大部分银行要求客户提前预约。预约方式可以是打电话或直接到提前还贷执行部门。

房贷等额本金和等额本息在月供还款额、利息总额和还款压力等方面有所不同，适用于不同的人群。贷款人如果想要更改还款方式，需要咨询银行并按照银行的规定进行操作。