银行统一转换LPR后是否可以改回原合同定价基准方式？

一、银行转换LPR后是否可以改回原合同定价基准方式

根据银行的要求规定，房贷由银行批量转换LPR后，如果贷款人有异议，可以在2020年12月31日之前和银行协商撤销更改，申请变回原合同的定价基准方式，即按央行基准利率上下浮动。银行转换LPR的意思是指当前现行的基准利率加银行浮动要改为LPR加基点型的贷款利率计算方式，因而在银行转换后，我们能看到的就是今后贷款利息的变化。

二、LPR型贷款利息计算方式的优势

LPR即贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)，是由具有代表性的报价行根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。因此，LPR型的贷款利息计算方式操作空间更大。

三、未来房贷利率走势的风险与机会

银行统一转换为LPR利率后，未来房贷利率走势是风险与机会并存的。若LPR利率处于上行区间，则房贷利率也会随之上调，月供会增加；若LPR利率处于下行区间，则房贷利率会随之下调，月供就会减少。因此，借款人在选择是否转换为LPR型贷款时，需要根据LPR的趋势来做出决策。若认为LPR会下降，可以选择转换为LPR型贷款，以享受未来可能降低的利率；若对LPR不看好，银行批量转换后还是有一次撤销的机会，可以申请变回原合同的定价基准方式。

银行统一转换LPR后，贷款人可以在一定时间内与银行协商撤销更改，申请变回原合同的定价基准方式。LPR型的贷款利息计算方式操作空间更大，但未来房贷利率走势存在风险与机会。借款人应根据LPR的趋势选择是否转换，若不看好LPR，银行转换后还有一次撤销的机会。因此，借款人在做出决策时需要综合考虑自身需求和市场情况。