公积金买房贷款的征信要求及优缺点解析

公积金买房贷款是很多人购房的首选方式之一，但是在申请贷款之前，借款人需要了解一些基本的条件和要求。除了符合公积金贷款的条件外，征信也是其中的一个基础条件。

一、征信对贷款的影响

银行在审核贷款申请时，会查看借款人的征信记录。这主要是为了了解借款人的信用情况，因为信用情况良好的借款人产生贷款逾期的风险会小一些。以下是征信对贷款的影响：

1. 两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷。

如果借款人在过去两年内连续三次逾期或累计六次，银行可能会拒绝贷款申请。

2. 征信特别好的贷款人可以享受利率优惠。

如果借款人的征信记录特别好（没有逾期记录），一些银行会给予首套贷款利率优惠。而征信不好的借款人，银行可能会根据具体情况上浮利率或拒绝贷款。

3. 查询个人征信次数太多容易被拒贷。

如果借款人在短时间内查询征信记录次数过多，而在此期间又没有下卡或放款记录，银行可能会认为被征信当事人的资质不好，从而影响以后的贷款申请和信用卡办理。

二、个人住房公积金贷款条件

要申请个人住房公积金贷款，借款人需要满足以下条件：

1. 具有城镇户口。

借款人需要具有城镇户口。

2. 在本市按时足额缴存住房公积金一年以上。

借款人本人及所在单位需要在本市按时足额缴存住房公积金一年以上。

3. 有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

借款人需要有稳定的职业收入，信用良好，并且有能力偿还贷款本息。

4. 有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例的自筹资金。

借款人需要有购买自住房的合法合同或协议，并且有所需规定比例的自筹资金。

5. 有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押。

借款人需要有符合《担保法》规定的资产作为贷款抵押或质押。

6. 同意办理置业担保或抵押物财产保险。

借款人需要同意办理置业担保或抵押物财产保险。

7. 同意住房公积金管理规定的其他条件。

借款人需要同意住房公积金管理规定的其他条件。

三、公积金贷款的优缺点

公积金贷款有以下优点：

1. 利息低。

公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款。

2. 房源面广。

公积金贷款可以贷款的房源面广，二手房对房龄限制较少。借款人可以自由选择还款银行，不受开发商银行账户的限制。

3. 还款灵活。

借款人可以选择部分或全部提前还款，不需要预约。还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，或延长还款年限、还款额增加等还款方式。还可以选择用住房公积金逐月还贷，或在一次还清时用住房公积金冲贷。

公积金贷款的缺点包括：

1. 缴满一定期限的公积金才能申请贷款。

借款人需要按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。

2. 贷款金额有限制。

公积金贷款的金额有一定的限制。