房贷本额等金和本额等息的区别及如何选择还款方式

一、房贷本额等金和本额等息的区别

房贷等额本金还款法和等额本息还款法的区别主要在于：等额本金是每月还的本金都相同，再还剩余贷款在本月产生的相应利息(利息会越还越少)；而等额本息则是每月的还款总额(包括本金和利息)都相同。

各自用计算公式来表示的话，就是：等额本金每月还款金额=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×月利率。等额本息每月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

二、如何选择还款方式

房贷几年内还清最划算需要结合房贷者的收入与年龄来考虑。如果收入高且稳定，可选择短期贷款，时间越短利息则会越少。如果选择30年还清，建议还款时间在10年至20年之间，这样可以减少还款利息。

根据法律规定，男性年龄加房贷年限不超过60岁的贷款年限，女性年龄加房贷年限不超过55岁的贷款年限。如果是男性，45岁时建议选择15年还清贷款；如果是女性且年龄超过40岁，建议一次性付清房款。

此外，很多人都想先攒够钱，再一次性还清房贷，认为这样最省事。但是贷款年限表示不建议这样做，因为银行房贷的利息是最低的，而且现在房贷利率上浮，贷款越来越困难、放款非常慢。选择一次性还清房贷可能不是明智的选择。

最终选择贷款的年限还需根据个人情况考虑，一般来说，月供不要超过月收入的50%，尽量控制在30%。如果有足够的经济头脑和理财知识，也可以利用手头的资金进行投资，创造更多的价值。

房贷本额等金和本额等息的区别在于还款方式的不同，选择合适的还款方式需要考虑个人收入、年龄等因素。建议在总还款时间的前三分之一时间内还清贷款，月供不要超过月收入的50%，尽量控制在30%。