已购房贷款能否享受降息优惠？

一、房贷利率与LPR利率的关系

目前，房贷利率与LPR利率挂钩。如果已购房贷款转换为LPR定价基准利率，那么利息与LPR有很大的关系，因此LPR下调时，就能享受降息优惠。如果当初选择的是固定利率，没有转换的话，无论未来利率如何变化，也不会有调整。

二、是否可以转换为LPR定价基准利率

根据国有五大行发布的公告，从2020年8月25日起，还未转换为LPR定价基准的存量个人房贷将会被批量转为LPR，并且贷款重新定价日由银行确定。如果对转换结果不满意，贷款人可以在12月31日截止前与银行协商撤销转换，保留原来的定价基准。

三、如何确定房贷利率

实际房贷利率是以相应期限的LPR为定价基准加点形成的。加点的多少取决于当前LPR利率报价、首套还是二套房、放款银行、贷款用户条件、贷款年限、各省市政策等多种因素。例如，申请二套房商贷的用户，最优利率也要在LPR利率基础上加60个基点。如果用户的资产、征信、职业等条件不佳，银行加点可能会更高，导致利率达到5.88%。

四、为什么借贷人的房贷利息是5.88%

虽然央行设定了LPR为房贷利率定价基准，并公布了首套房商贷和二套房商贷的最低利率标准，但实际的房贷利率是根据各商业银行的政策来确定的。因此，借贷人的房贷利息达到5.88%可能是由于当前LPR利率较高，加上了较高的点数，同时借贷人的资产、征信、职业等条件也不佳，导致银行加点较高。

已购房贷款能否享受降息优惠取决于是否转换为LPR定价基准利率，以及当前LPR利率、加点数和借贷人的个人条件等因素。如果符合条件，借贷人可以享受降息优惠。