房贷利率与LPR变化关系解析

一、房贷利率与LPR变化的关系

根据相关政策规定，房贷利率的定价周期最短为1年，也可选择3年或5年调整一次。大多数人选择的房贷重定价日为每年的1月1号。只有重定价日前最近一期的LPR发生变化，房贷利率才会调整。因此，房贷利率不会每个月都跟随LPR变化。

二、房贷利率转换为LPR后的还款方式

房贷利率由浮动利率转换为LPR，转换时以2019年12月20日5年期的LPR报价来计算加点值，而不是以转换当月的LPR计算。因此，LPR的变化不会影响加点值。如果房贷选择浮动利率，未来LPR下降，房贷利率就可以随之下降，还款压力也会降低。

三、房贷利率的重定价规则

转换为LPR后，房贷利率的重定价日和重定价周期需要由借贷双方协商确定。一般来说，重定价日为每年的1月1日，或者每年与贷款发放日对应的日期。重定价周期一般为一年。在重定价日之前转换的房贷利率将与原合同利率保持一致，从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。

四、如何确定房贷利率

根据央行的规定，转换时间是指将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间，转换时需要协商确定加减点数、重定价日和重定价周期。重定价日和重定价周期可执行原合同约定，也可由借贷双方重新约定，但重定价周期最短为一年。

房贷利率不会每个月都跟随LPR变化，而是根据政策规定的定价周期进行调整。转换为LPR后，房贷利率在第一个重定价日前不会发生变化，从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。因此，对于房贷利率的选择，个人需要慎重考虑，并与银行协商确定合适的加减点数、重定价日和重定价周期。