买房公积金贷款申请流程及额度计算详解

一、申请流程

购房者需要到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表，并提供相关资料，如住房公积金缴存证明、身份证明、家庭稳定经济收入证明、购房合同、抵押物估价证明等。资料齐全的申请将被银行及时受理审查，并报送公积金中心进行审批。公积金中心负责审批贷款，并将审批结果通知银行。银行根据审批结果通知申请人办理贷款手续，签订借款合同等文件，并将手续送公积金中心复核。公积金中心核准后划拨委贷基金，由受托银行按时足额发放贷款。借款人还需到房产登记部门办理房产抵押登记手续。

二、贷款额度计算

1. 每月还贷额度不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。有共同申请人且共同申请人计算公积金贷款额度的，住房公积金缴存基数为申请人和共同申请人缴存基数之和。

2. 贷款金额不高于购房总价款与首付款的差额。购买二手房的，需委托公积金中心认可的房地产评估机构进行价值评估，取购房合同价与评估价的低值作为购房总价款。

3. 贷款金额不高于单套住房公积金贷款最高额度。个人申请的最高额度为50万，与共同申请人一并申请且共同参与额度计算的最高额度为90万。

4. 连续三年以上未提取住房公积金的申请人，按照住房公积金账户余额倍数计算的公积金贷款可贷额度可提高10%。

三、贷款额度计算方法

1. 还贷能力系数计算公式：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。使用配偶额度的计算公式为：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

2. 房屋价格计算的贷款额度计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数。购买首套住房的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%；所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。

通过本文的介绍，购房者可以了解到买房公积金贷款的申请流程和额度计算方法，帮助他们更好地利用公积金购房。