二套房首付比例多少合适？详解各种情况下的要求

一、公积金贷款购买第二套房

根据政策规定，购买二套房的最低首付比例为30%。但在非一线城市且无房贷记录的情况下，首付比例要求为40%。而如果有未结清的贷款，首付比例则为50%。

在北上深等一线城市，不论是否结清房贷，购买二套房的最低首付比例都是一样的。

因此，在申请贷款购买二套房时，最好先咨询银行，了解不同城市的贷款比例要求。

二、银行对二套房的认定

1. 未成年时名下有房产，成年后再贷款购房

根据目前银行的政策，如果在未成年时就拥有房产，并且在成年后再次贷款购房，将按照二套房的政策执行。过去的政策认为，未成年时的房产只要没有贷款，再申请房贷不算二套。

2. 父母名下有住房，以未成年子女名义再购房

根据新的政策，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女。因此，以未成年子女的名义申请贷款购房时，也会按照二套房政策执行。

3. 个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房

目前银行对二套房的认定是"认房又认贷"，即使之前贷款买的房产出售后，家庭名下已没有任何住房，但因为之前有贷款记录，再申请房贷也会被算做二套房。

4. 个人名下有全款购买的住房，再贷款购房

过去只"认贷"的政策已经改变，现在加了"认房"的要求。即使没有贷过款，只要在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，并且不卖掉且申请贷款，也会被认定为二套房。

5. 首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款

目前公积金贷款政策也比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算做二套房。

6. 婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房

夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。现在，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明。因此，另一方再购房时也会被算作第二套房。

7. 婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房

只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过"假离婚"来规避二套房新政的想法也付之东流。

购买二套房的首付比例要根据具体情况来确定，不同城市和不同的购房情况都有不同的要求。在申请贷款购买二套房时，最好先咨询银行，了解清楚相关政策和要求。