公积金贷款：选择等额本金还是等额本息？

公积金贷款买房时，选择等额本金还是等额本息是一个需要慎重考虑的问题。不同的还款方式适合不同的人群，因此需要根据个人情况来做出选择。

一、等额本息和等额本金的定义和区别

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。这种方式的最大特点是本金是逐月递增的，而利息是逐月递减的。

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种方式的本金是不变的，月利息逐月减少，因此前期缴纳的本金和利息比等额本息的高。

二、适合的人群不同

等额本息比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是年轻人。随着职位的提升和收入的增加，贷款压力会逐渐减轻，生活质量也会提高。但选择等额本金的话，前期的资金压力会非常大。

等额本金比较适合有一定存款或未来收入预期良好的用户。由于该方式的还款额每月逐渐减少，适合在前段时间还款能力较强的贷款人。而年龄较大的人可以选择等额本金，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

三、利息差异

等额本息所支付的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息差异越大。但由于等额本息的还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年轻人，可以采用这种方式。随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，从而缓解贷款压力。

等额本金的第一个月还款额最多，之后逐月减少，越还越少。所支付的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力较强的贷款人。年龄较大的人可以选择等额本金，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

选择公积金贷款的还款方式需要根据个人情况来决定。如果想要省点利息或者准备提前还款，可以考虑选择等额本金。如果希望还款压力均衡且方便记忆，可以选择等额本息。无论选择哪种方式，都需要根据自己的经济状况和未来的收入预期来做出决策。