等额本息和等额本金的区别及适用场景分析

一、等额本息和等额本金的区别

等额本金还款方式是指每月偿还的本金是固定的，另外加上应偿还的利息；而等额本息还款方式是每月还款额是固定的，已经包含了每月应偿还的利息及本金。

二、适用对象的区别

等额本金适合于有计划提前还贷的人群，而等额本息适合按实际还贷的人群。

三、还贷方法的区别

等额本金的本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。这种还款方式相对等额本息而言，总利息支出更低些，但前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。而等额本息的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

四、计算公式的区别

等额本息还款法的计算公式为：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}；等额本金还款法的计算公式为：每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率。

五、利息和前期还款压力的比较

从利息角度出发，等额本金贷款利息肯定比等额本息支付的利息少，因此在同等利率、同等贷款期限情况下，等额本金比等额本息划算。而从前期还款压力角度分析，等额本息每个月还款是固定不变的，把本息平摊下去，月供压力没有这么大。而等额本金每个月还款都是本金高利高，前期每月还款金额大，但随着本金减少，利息也随之减少，后期还款轻松。因此，如果从前期月供压力方面考虑，等额本金还款方式比较划算。

六、适用场景的选择

对于贷款人经济允许、有提前还款意向的人群来说，选择哪种还款方式都是合适的，两种方式总体上并相差不大，各有优势。因此，如果有提前还款的贷款人，不管选择哪种还款方式都是划算的，优势相当。

等额本息和等额本金两种还款方式在还款固定数、适用对象、还贷方法和计算公式等方面存在差异。根据贷款人的具体情况，可以选择适合自己的还款方式，以达到更好的还款效果。