等额本息和等额本金的区别及适用人群分析

一、等额本息和等额本金的概念和利息计算方式

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，每月的还款数额一致。而等额本金是指每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。两种方式的还款额度不同，利息计算方式也不同。

二、等额本息和等额本金的利息差异

等额本息所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。由于等额本息方式还款额每月相同，会随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。而等额本金第一个月的还款额最多，之后逐月减少，所支出的总利息比等额本息法少。但等额本金方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

三、适用人群的差异

等额本息比较适合每月有固定收入的家庭，随着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。但若是选择了等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。等额本金比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户，也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前额付款。

四、等额本金提前还贷的陷阱

等额本金是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。但当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

通过对等额本息和等额本金的区别及适用人群的分析，希望读者能够根据自身情况选择合适的还款方式，合理规划财务，降低贷款压力，实现财务自由。